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非食品价格同比上涨1.3%,意味着市民把钱存在银

2019-11-30 作者:胜博发-理财保险   |   浏览(87)

上周,国家统计局公布了9月份的CPI数据,CPI同比涨幅再次重返“1时代”。市场预测,目前通胀警报早已经解除,而随之而来的可能会是“通缩”压力。在这种情况下,未来货币宽松政策或继续放松,降息的可能性增大,在此预期下,投资者该如何理财?

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汇通网5月29日讯CPI依然居高不下,一年期存款利率与之相比,利率几乎是负数。随着央行年内第二次下调存款准备金率,银行理财产品收益率也呈一路走低的态势。

过去的两年,人们已习惯了恼人的“负利率”,钱放在银行里越存越少,不得不想尽办法理财。而日前,国家统计局发布的2月份经济运行数据显示,2月份CPI同比上涨3.2%,首次回落至4%以下,并创20个月新低。由此,居民一年期实际存款利率在经历了24个月为负后,也首度由负转正。“正利率时代”到来,意味着市民把钱存在银行不再是负利率了。以存1万元为例,一年后连本带息为10350元。

国家统计局9日公布CPI数据,6月份,全国居民消费价格总水平同比上涨2.2%,这是CPI自2010年5月以来首次跌破3%关口,也创下29个月来新低。不少专家预测,未来CPI或继续走低。而7月6日,央行年内第二度降息,一年期定存基准利率下调到3%,CPI低于定存利率让广大储户享受到了久违的“正利率”。CPI下降,正利率回归,经济前景却蕴藏着从“通胀”到“通缩”的可能。在此背景下,利率进一步下滑成为趋势,而百姓理财也将主要从对抗“通胀”变为防范“通缩”。

投资首选中长期理财产品

记者 洪叶

中山多家银行均表示,从准备发行的理财产品来看,收益率继续下降是大势所趋。因此,业内表示,虽然现阶段降息的机会不大,但市民更适合投资期限较长、预期收益率比较高的理财产品,把绝对的投资收益先固定下来。

时隔两年,我们终于暂别了“负利率”,那么,选择银行储蓄的居民是否会越来越多呢?理财和投资的思路又该做出哪些转向呢?

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今年以来,央行通过再贷款、定向降准等定向宽松手段实施宏观调控,但经济下滑和利率处于高位这一现象并未根本改观。业内人士表示,宏观经济下行压力加大,央行将可能采取全面降息或降准,但在今年底推出的可能性不大,预计明年一季度将实施。

本周三,国家统计局公布了9月份的CPI数据,数据显示,今年9月份的CPI环比上涨0.5%,同比上涨1.6%,增速之低已创56个月新低。上一次发生在2010年1月,当时CPI涨幅为1.5%。数据还显示,9月CPI中的食品价格同比上涨2.3%,非食品价格同比上涨1.3%。

收益率一路走低

储蓄:必要存款,并保证流动性

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当市场降息预期增强时,银行理财产品的收益率可能会走低,尽管这种趋势现在还没有显现出来,但是可能会在今后一段时间新发行的理财产品逐步体现。而在通胀水平相对比较低的时候,市民的资产配置策略也要随之变化。

至此,CPI同比涨幅再次重返“1时代”。市场预测,目前通胀警报早已经解除,而随之而来的可能会是“通缩”压力。在这种情况下,未来货币宽松政策或继续放松,降息的可能性增大,在此预期下,我们该如何理财?

“现在通胀率和一年存款利率相比,利率几乎是负数,何况眼下政府还在调控物价。如果通过降低利率调控金融市场,面临的风险也不小。”中山一家商业银行的负责人表示,预计年内还有2至3次降准出现,而这将一定程度上缓冲降息的压力。

负利率时代结束,在银行存款终于划算了。这种情况下,商业银行会迎来存款潮吗?记者调查发现,我省老百姓原本就青睐储蓄的人群,对此倒是喜上眉梢。而有其他投资渠道的市民,将资金转而投入储蓄的意愿却并不强烈。

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首先可以配置随时可以变现的货币基金,以保持资金的流动性,其次可以配置股票基金,以保证部分资金能维持一个较高的收益水平,第三则可以配置银行中长期理财产品,尽早锁定收益,因此偏好中长期投资的市民,现在应尽快出手,如投资期限在1到2年的产品。

CPI增速创新低 货币宽松政策继续

该负责人表示,不过对于普通市民而言,理财计划还是要提前预防降息的可能。他预计,下半年银行理财产品的收益率将继续走低。

“负利率只是暂时转正,未来几个月的走势还不好确定,没必要因此都去存钱。”省会市民曹先生认为,与存款相比,现在投资的渠道比较多,如买理财、投资贵金属等等,这些产品的收益水平远高于储蓄。

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对于喜欢购买银行短期理财产品的市民,需要认真进行“货比三家”。一方面,要比较短期理财产品的募集期、清算期两个关键时点所占用的时间,占用时间越少的短期理财产品越好;另一方面,要比较预期年化收益率,越高的产品越好。

国家统计局城市司高级统计师余秋梅解读9月份CPI数据时表示,从同比数据看,CPI同比涨幅比8月回落了0.4个百分点,一方面,由于去年同月环比上涨较多,抬高了今年的对比基数,9月新涨价因素虽有所增加,但仅为1.3个百分点,低于近五年的平均水平。近两个月CPI同比持续回落主要受翘尾因素回落及蔬菜价格降低的影响。由于上一年四季度翘尾因素均处于低位,因此蔬菜及猪肉价格的降低,才是把CPI拉回“1”时代的关键原因。

而在理财产品收益走低的同时,为了揽储,目前市内不少商业银行都加大了保本型理财产品的发行力度,其中保本型理财产品的发行呈激增态势,以阻止资金外流的局面。

市民的态度,符合一些财经人士的预判。交通银行(601328,股吧)首席经济学家连平就表示,一部分小微储户选择储蓄的可能性多一些,资金量稍微大一些的目前有很多投资的渠道,除了股市以外,理财、信托等许多产品有时候会给出高于一年期定期存款3.5%以上收益的回报,所以很多中户、大户还是可以继续选择其他的投资品种。

未来预期

另外,对于三类风险偏好的客户,各类资产配置的比例也各不相同。

不过,需要注意的是,从分类看,9月份部分消费品和服务价格同比仍上涨较多,如鲜果价格上涨16.7%,蛋价上涨12.9%,鸡肉价格上涨10.4%。

中长期产品值得关注

对此,有银行理财师指出,存款是必要的,但要根据投资者自身的资金流动情况来考虑存款的时间搭配。现在的定期存款年利率分别为1年期3.5%、3年期5%、5年期5.5%,建议以1年、3年定期存款作为主要配置,利用不同时间存款组合来获取利息,收益将会更多。

CPI向下、降息仍是“大概率”

三类“安全长期”产品可关注

从目前CPI数据来看,低物价水平意味着通胀压力已经基本解除,在这种背景下,不少业内人士呼吁货币政策应该根据实际形势进行调整。

理财产品预期收益率持续走低,与银行定期存款和国债的差异愈发缩小,这是否意味着理财产品不再是投资良选?对此,建行理财师郑凯珊表示,与其他理财方式相比,银行理财产品整体收益率水平仍处在中高位置。加上多数产品都是保本型产品,风险较低,因此仍具备较强的配置价值。在产品选择上,建议选择中长期理财产品,来避开后续的降息风险。

国债、债基:有望走红,可适量配置

回看今年上半年CPI数据,从1月份的4.5%到6月份的2.2%,除了3月份有所反弹外,其它月都呈下降趋势,而专家预计,这种趋势至少在三季度还可能保持。

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